Кто может получить ипотечный кредит?

Перед тем, как обратиться за получением ипотечного кредита, стоит ознакомиться с требованиями к вам как к Заемщику и приобретаемому жилью (предмету ипотеки).

 Регистрация

Заемщиком может стать гражданин Российской Федерации, зарегистрированный по месту жительства, или месту пребывания на территории России. При этом, оформлять ипотечный кредит он может как по месту основной прописки, так и по месту временной регистрации.  

 Возраст Заемщика

Возраст заемщика на момент заключения кредитного договора/договора займа должен составлять не менее 18 лет, и, как правило, не должен превышать 65 лет на момент окончания срока кредитования. На практике, банки редко кредитуют лиц до 21 года.   

Если, собственником или одним из собственников приобретаемого жилья является несовершеннолетний, то передача в залог данного жилья возможна при наличии предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

 Созаемщики

Общее количество заемщиков по одному кредитному договору/договору займа как правило не превышает 4 человек.

 Доход

Подавляющее большинство ипотечных кредитов предоставляются только Заемщикам, имеющим официально подтвержденный доход.

 В некоторых банках существуют программы для кредитования лиц, не имеющих официального дохода. Учтите, что в связи с повышенными рисками банка, процентные ставки по кредиту будут увеличены. Поиск тех самых редких исключений нужно предоставить ипотечному брокеру.

 

Семейное положение

Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга в обязательном порядке также становится заемщиком и залогодателем независимо от того, есть ли у них постоянный официальный доход. Исключением является ситуация, когда между супругами заключен брачный договор, по условиям которого имущество не является совместной собственностью супругов, а признается личной собственностью одного из них. В этом случае включение супруга в состав участников ипотечной сделки в качестве заемщика не требуется.

 Предмет ипотеки

Предметом ипотеки может выступать квартира или жилой дом с земельным участком. Комнаты могут являться предметом ипотеки в исключительных случаях. Приобретение Доли в праве собственности как правило не кредитуется, за исключением случаев выкупа доли до полного права собственности на объект.

 Право собственности заемщика на предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Предмет ипотеки, как правило, должен быть расположен на территории Российской Федерации.

Жилой дом с земельным участком 

При передаче в залог жилого дома земельный участок, на котором он расположен, подлежит также передаче в залог.  Жилой дом должен быть введен в эксплуатацию, соответствовать минимальным требованиям, выставляемым кредитором к предмету ипотеки (например, наличие канализации, электричества, газификации объекта и пр.)

При этом земельный участок должен:

- принадлежать заемщику на праве собственности (некоторые программы предусматривают передачу в залог домов на арендованной земле, этот вопрос нужно уточнять отдельно);

- относиться к категории земель населенных пунктов;

- иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства.  

Оценка предмета ипотеки

Стоимость предмета ипотеки должна быть подтверждена отчетом об оценке, произведенной независимым оценщиком.  Оценщик должен предоставить подробное описание имущества и оценку его рыночной стоимости, т.е. наиболее вероятной цены, по которой этот объект может быть продан на открытом рынке в условиях конкуренции.