Способы погашения ипотечного кредита.

Как правило, используются два способа погашения ипотечного кредита:

Аннуитетная схема погашения – это погашение кредита одинаковыми по размеру (аннуитетными) платежами (обычно — ежемесячными). При этом, часть суммы аннуитетного платежа, идущая на погашение основной суммы кредита постепенно растет, а часть суммы, идущая на погашение процентов — уменьшается.

Дифференцированная схема погашения – это схема, по которой сумма основного долга выплачивается равными ежемесячными долями, а проценты по кредиту рассчитываются на остаток невыплаченной суммы. Таким образом, с каждой выплатой размер суммы платежа становится меньше.

Если сравнивать эти две схемы, то при прочих равных условиях, размер дифференцированного платежа в течение нескольких первых лет будет заметно выше, чем аннуитетного. В то же время, с дифференцированными платежами вы заплатите меньшую сумму в виде процентов по кредиту, так как уменьшение суммы основного долга (сумма денежных средств, которую вы получили от банка по ипотечному кредиту) происходит быстрее, чем по аннуитетной схеме.

Размер дифференцированного платежа на первых порах может оказаться настолько большим, что вы не сможете получить кредит из-за недостаточной величины вашего дохода (недопустимое соотношение платеж/доход).

 

В настоящее время подавляющее число ипотечных кредитов, предлагаемых в России, это кредиты с аннуитетной системой погашения.